Mejores Prestamistas DSCR en Hawái (Préstamos Para Propiedades De Alquiler) [Guía 2025]

Las atractivas playas de Hawái y su turismo durante todo el año lo convierten en un mercado codiciado para inversores en alquileres a corto y largo plazo. Sin embargo, las regulaciones estatales y de los condados se están endureciendo: una ley de Hawái de 2024 permite a los condados eliminar gradualmente los alquileres vacacionales, otorgándoles la autoridad para prohibir los alojamientos temporales. En Maui, por ejemplo, un proyecto de ley eliminaría gradualmente 2200 unidades de condominios de la lista Minatoya (condominios de alquiler temporal aprobados legalmente antes de 1992) para el 1 de julio de 2025. Los inversores deben comprender estas normas cambiantes al solicitar préstamos DSCR, que permiten la calificación basada en el flujo de caja de la propiedad en lugar de los ingresos personales.

La demanda de propiedades de alquiler se mantiene fuerte. La industria turística de Hawái recibió alrededor de 9 millones de visitantes en 2024; Oahu y Maui continúan registrando altas tasas de ocupación, mientras que la Isla Grande y Kauai atraen al ecoturismo. El alquiler promedio en Honolulu supera los $2300 al mes y los precios de los condominios se mantienen altos. Los préstamos DSCR pueden ayudar a los inversores a comprar o refinanciar propiedades de alquiler centrándose en los ingresos operativos netos de la propiedad en lugar de los W-2 personales.

Cómo Clasificamos a los prestamistas DSCR de Hawái

Los prestamistas se clasificaron según la transparencia de las directrices DSCR, el ratio DSCR mínimo permitido, el LTV máximo, el FICO mínimo, los montos de los préstamos, los tipos de propiedad aceptados (condominios, condotels, viviendas unifamiliares), la rapidez del cierre, las opiniones de los prestatarios, la disponibilidad en el estado y la facilidad para alquileres a corto plazo.

Principales prestamistas DSCR en Hawái (préstamos hipotecarios selectos n.° 1)

1. Select Home Loans – El Mejor en General

Sitio web: SelectHomeLoans.com

Teléfono: 888-550-3296

• Acerca de: Prestamista con DSCR que ofrece suscripción flexible en todos los condados insulares. Tasas de interés del 6,5% al ​​8%, préstamos de $75,000 a $2,000, enganche del 20%, cierre en 15-25 días. Permite un DSCR desde tan solo 0,75 (0,5% con un sólido capital).
  
• Ideal para: Inversionistas que buscan financiación rápida para condominios, condotels o viviendas unifamiliares en Hawái; alquileres tanto a corto como a largo plazo.
  
• Cobertura: Activo en Oahu, Maui, la isla de Hawái y Kauai.
  
• DSCR mínimo: 0,75 (0,5% con capital).
  
• LTV máximo: 80%.
  
• FICO mínimo: 660.
  
• Montos de los préstamos: $75,000 a $2,000.
  
• Propiedades: Unifamiliares, de 2 a 4 unidades, condominios/condotels; se aceptan arrendamientos y dominio pleno.
  
• Prepago: 3-5 años.
  
• Plazo de cierre: 15-25 días.
  
• Características destacadas: Sin comisión de apertura; se permite un DSCR inferior a 1.0; preaprobación en 24 horas; el equipo local conoce los permisos de la isla.

2. Préstamos de Hoja Larga

• Acerca de: Prestamista con DSCR (Relación de Crédito por Deuda Pública) con página dedicada a Hawái. Condiciones vigentes al 25 de agosto de 2025. Montos de préstamo de $75,000 a $2,000, LTV de hasta el 80 %, tasas desde el 6.6 %, tasa fija a 30 años, 1-3 puntos, cierre en dos semanas y FICO 660.
• Ideal para: Inversionistas que buscan cierres rápidos y sin verificación de ingresos.
  
• DSCR mínimo: 1.0-1.2 (menor posible).
  
• LTV máximo: 80 %.
  
• FICO mínimo: 660.
  
• Propiedades: Casas unifamiliares, dúplex, condominios; admite STR.
  
• Prepago: 3-5 años.
  
• Fuentes: Página DSCR de Longleaf Lending Hawái.
  

3. Myers Capital Hawái

• Acerca de: Corredor hipotecario con sede en Honolulu que ofrece préstamos DSCR. Su programa ofrece opciones con tasa fija a 15, 30 y 40 años o plazos de solo intereses a 30/40 años; el pago inicial comienza en el 20 % y el requisito de DSCR generalmente es de 1,15 a 1,25.
  
• Ideal para: Inversionistas locales que buscan un especialista en Hawái.
  
• Cobertura: Oahu, Maui, Isla de Hawái y Kauai.
  
• Características destacadas: Ofrece financiamiento para condominios; tasas fijas a 30 años de alrededor del 5,875 % (ejemplo del sitio web).
  
• Fuentes: Descripción del programa DSCR de Myers Capital Hawaii.
  

4. Préstamos NewFi

• Acerca de: Prestamista nacional con DSCR; ofrece préstamos a 15, 30 y 40 años con tasa fija o solo intereses en Hawái, con un LTV de hasta el 80 %.
  
• Ideal para: Inversionistas que buscan una variedad de plazos de préstamo y opciones de solo intereses.
  
• DSCR mínimo: Normalmente 1.0–1.25.
  
• LTV máximo: 80 %.
  
• FICO mínimo: 660.
  
• Características destacadas: Acepta condominios y condotels; préstamos para extranjeros disponibles.
  

5. Préstamos de Visio

• Acerca de: Prestamista nacional con DSCR y sólida experiencia en alquileres vacacionales; requiere un FICO ≥ 680 y un DSCR ≥ 1.0.
  
• Cobertura: Presta en Hawái; los prestatarios deben usar una LLC.
  
• Características destacadas: Suscripción AirDNA; opciones de solo intereses.
  

6. Capital del Roble Angel

• Acerca de: Prestamista sin garantía de calidad; permite un DSCR inferior a 1,0; alto apalancamiento de hasta el 85 % LTV.
  
• Cobertura: Hawái.
  
• Características destacadas: Solo intereses y plazos de 40 años; DSCR sin ratio; no apto para inversores primerizos.
  

7. Capital de la Calle Fácil

• Acerca de: Prestamista DSCR con un alto LTV (85 %) y requisitos flexibles; ofrece préstamos de hasta $3.5 millones. Acepta alquileres vacacionales y condotels.
  
• Cobertura: Presta en Hawái.
  
• Características destacadas: Préstamos globales de hasta $5 millones; tasas de interés desde el 5.5 %.

8. Nueva Plata

• Acerca de: Prestamista fintech con DSCR; sin DSCR mínimo; permite proyecciones de alquileres a corto plazo mediante AirDNA.
  
• Cobertura: Presta en Hawái.
  
• FICO mínimo: 660.
  
• LTV máximo: 75 %.
  
• Características destacadas: Cierres rápidos; tasas de interés desde alrededor del 6 %.
  

Tabla Comparativa

Lender	Min DSCR	Max LTV	Min FICO	Typical rate range*	Program highlights	Link
Select Home Loans	0.75 (0.5 w/ equity)	80 %	660	6.5–8 %	Fast closings; condotels & STRs allowed	Select
Longleaf Lending	1.0–1.2	80 %	660	from 6.6 %	2‑week closings; no income docs	Longleaf
Myers Capital HI	~1.15–1.25	80 %	660	5.8–8 %	Hawaii‑based broker; condotel financing	Myers
NewFi Lending	1.0–1.25	80 %	660	6–8 %	Fixed & interest‑only options	NewFi
Visio Lending	1.0	80 % (70 % cash‑out)	680	6.5–9 %	AirDNA underwriting; LLC required	Visio
Angel Oak	<1.0 allowed	85 %	680	6.5–9 %	No‑ratio DSCR; 40‑year terms	Angel Oak
Easy Street	~1.0	85 %	640	5.5–8 %	Condotels & STRs; loans up to $3.5M	Easy Street
New Silver	None	75 %	660	6–8 %	AirDNA projections; fintech platform	New Silver

*Las tasas varían según el tipo de propiedad y el perfil del prestatario; los rangos son ilustrativos.

Guía DSCR de Hawái

Fórmula del DSCR

DSCR = NOI ÷ servicio anual de la deuda. El NOI equivale a los ingresos por alquiler menos los gastos (cuotas de la asociación de propietarios, servicios públicos, impuestos sobre la propiedad, seguro). Las entidades crediticias suelen exigir un DSCR ≥ 1,0–1,25. Select Home Loans considera ratios desde 0,75 para las mejores ofertas.

Ejemplo de cálculo utilizando los alquileres de Hawái

• Propiedad: Apartamento en condominio en Waikiki con una renta promedio por noche de $220. Con una ocupación del 80 % (24 noches al mes), la renta bruta mensual es de aproximadamente $5280 o $63 360 al año.
  
• Gastos: Cuotas de la asociación de propietarios: $1100 al mes ($13 200 al año), mantenimiento: $2400 al año, seguro e impuestos: $3400 al año → total: $19 000.
  
• NOI: $63 360 – $19 000 = $44 360.
  
• Préstamo: Hipoteca DSCR: $500 000 al 7,0 % con un servicio de deuda anual de $40 200.
  
• DSCR: $44 360 ÷ $40 200 ≈ 1,10. Esto cumple con los requisitos de la mayoría de las entidades crediticias DSCR.
  

Regulaciones de Alquileres a Corto Plazo y Condados

Los condados de Hawái ahora tienen amplia autoridad para regular o eliminar gradualmente los alquileres a corto plazo. La ley estatal de 2024 permite a los condados prohibir los alquileres temporales y les exige adoptar una legislación que controle los alojamientos temporales. En Maui, el Proyecto de Ley 9 propuesto eliminaría gradualmente aproximadamente 2200 unidades de condominios actualmente aprobadas para uso como alquileres temporales para mediados de 2025. La Ordenanza 22-7 de O’ahu establece que una vivienda no puede alquilarse por menos de 30 días a menos que esté registrada como alquiler a corto plazo; a partir de septiembre de 2025, el mínimo aumentará a 90 días en la mayoría de las zonas residenciales. Los inversores deben consultar con las oficinas de planificación del condado y obtener permisos; el incumplimiento puede conllevar multas cuantiosas. Los prestamistas de DSCR pueden solicitar un comprobante del registro de alquiler temporal y pueden utilizar un DSCR conservador basado en las tarifas de alquiler a largo plazo.

Consideraciones para los inversores locales

• O’ahu (Honolulu): Centro económico de Hawái. El alquiler promedio de un apartamento de dos habitaciones supera los $2,300 al mes y las tasas de desocupación se mantienen bajas. Sin embargo, las normas más estrictas de alquileres vacacionales (STR) exigen contratos de arrendamiento de al menos 90 días en la mayoría de los barrios. Los condominios y condotels cerca de Waikiki y Ala Moana siguen siendo populares para la financiación de DSCR; asegúrese de que la asociación de condominios del edificio permita alquileres temporales.
  
• Maui: La propuesta de eliminación gradual de STR podría reducir significativamente el inventario de alquileres vacacionales, lo que podría aumentar las tarifas de los alquileres legales restantes. Los inversores deben confirmar si las unidades están en la lista de Minatoya y seguir las licencias del condado.
  
• Isla de Hawái (Isla Grande): Zonas como Kona y Hilo tienen un fuerte turismo y precios de entrada más bajos que O’ahu; los inversores de DSCR pueden encontrar tasas de capitalización más altas, pero deben tener en cuenta el seguro contra volcanes y la infraestructura rural.
  
• Kauai: Conocida por su belleza natural; el limitado inventario hotelero mantiene alta la demanda de alquileres vacacionales. Las normas del condado exigen permisos. Los prestamistas de DSCR pueden requerir 12 meses de reservas debido al riesgo de huracanes.
  

Lista De Verificación Para La Calificación

• Puntaje de crédito: 660+ (680 para algunos prestamistas).
• Reservas: 6–12 meses de PITI; algunos prestamistas exigen reservas adicionales por los riesgos insulares.
• Tasación: Tasación completa con programa de alquiler 1007 utilizando el alquiler de mercado o proyecciones de STR (cuando se permita).
• Entidad: Muchos prestamistas requieren que la propiedad esté a nombre de una LLC; las unidades de condotel pueden necesitar estar tituladas a nombre de una LLC o fideicomiso.
• Cumplimiento de STR: Obtener los permisos del condado y asegurar que la asociación de condominios permita alquileres transitorios. Proporcionar prueba de registro.
• Propiedad arrendada (Leasehold) vs. propiedad absoluta (Fee simple): Algunos condominios en Hawái son arrendados; los prestamistas pueden limitar el plazo del préstamo al tiempo restante del contrato de arrendamiento o requerir un pago inicial más alto.

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Panorama De Tasas Y Términos

Las tasas DSCR en Hawái oscilan entre el 6.5 % y el 8.5 %, generalmente más altas que las tasas del continente debido a las primas por riesgo de isla. Los montos de los préstamos suelen tener un máximo de $2 millones para propiedades individuales. Los pagos iniciales comienzan en el 20 % (25 % para condoteles). Es común encontrar de 1 a 3 puntos y las penalizaciones por pago anticipado duran de 3 a 5 años. Los prestatarios con un DSCR >1.25 y FICO >720 pueden asegurar tasas más bajas.

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Preguntas Frecuentes Sobre DSCR En Hawái

Puedo obtener un préstamo DSCR para un condotel? Sí. Prestamistas como Select Home Loans, NewFi y Myers Capital financian condoteles, pero requieren la aprobación adecuada de la HOA y, a menudo, un LTV más bajo.

Qué DSCR requieren los prestamistas? La mayoría requiere entre 1.0 y 1.25; Select puede aceptar 0.75.

Permiten los prestamistas alquileres de Airbnb? Muchos lo hacen si el condado permite los STR y el edificio permite la ocupación transitoria. Debe proporcionar prueba del permiso y del registro del impuesto sobre la ocupación.

Qué pago inicial se requiere? Espere un mínimo del 20 %; los condoteles pueden requerir un 25 %. Angel Oak ofrece hasta un 85 % de LTV para propiedades en propiedad absoluta (fee-simple).

Qué tan rápido pueden cerrar los préstamos DSCR en Hawái? Select puede cerrar en 15–25 días; Longleaf cierra en 2 semanas; otros prestamistas tardan hasta 5 semanas.

Existen impuestos adicionales? Sí. Hawái impone el Impuesto sobre el Alojamiento Transitorio (TAT) y el Impuesto General sobre el Consumo (GET) sobre los ingresos por alquiler; asegúrese de registrarse y presentar las declaraciones.

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