Estadísticas Y Datos Sobre Hipotecas Inversas

A veces, las hipotecas inversas pueden tener mala fama; existe un gran desconocimiento sobre qué son y cómo funcionan. A continuación, encontrará algunos datos interesantes sobre las hipotecas inversas que podrían sorprenderle.

Los prestatarios de hipotecas inversas reportan una satisfacción financiera superior al promedio

Una encuesta de 2018 realizada por el Journals of Gerontology a 1,088 adultos mayores de 65 años reveló que los prestatarios de una HECM (Hipoteca de Conversión del Valor de la Vivienda) encuestados mostraron una mayor satisfacción financiera y con su vivienda de tres a cinco años después de obtener el préstamo, en comparación con sus homólogos que recibieron asesoramiento para una HECM pero optaron por no contratarla. 

Fuente: The Relationship Between Reverse Mortgage Borrowing, Domain, and Life Satisfaction

Los prestatarios de hipotecas inversas presentan muchas menos quejas que los de otros tipos de hipotecas

Las quejas sobre hipotecas inversas ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) representaron menos del 1% de las 32,000 quejas relacionadas con hipotecas recibidas en 2021. De las quejas contra los diversos préstamos hipotecarios, el 65% fueron contra hipotecas tradicionales. El resto de las quejas se dirigieron contra otros tipos de préstamos para el hogar, como los préstamos VA, los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda (home equity) y las líneas de crédito.

Fuente: Consumer Financial Protection Bureau March 2022 Consumer Response Annual Report

El capital acumulado en la vivienda para personas mayores ha alcanzado máximos históricos

A partir de enero de 2023, la Asociación Nacional de Prestamistas de Hipotecas Inversas determinó que las personas mayores tienen un estimado de 11.8 billones de dólares en capital acumulado en sus viviendas.

Fuente: National Reverse Mortgage Lenders Association and Risk Span

El tipo de hipoteca inversa más común fue una línea de crédito de hipoteca inversa

Según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, en 2021, más del 90% de los prestatarios de HECM optaron por recibir una parte o la totalidad de sus fondos como una línea de crédito.

Fuente: US Department of Housing and Urban Development Annual Report 2021

Las hipotecas inversas han existido por más de 60 años

La primera hipoteca inversa fue emitida en 1961 en Portland, Maine, por Nelson Haynes a la viuda de un entrenador de fútbol de secundaria. Las hipotecas de conversión de capital acumulado en la vivienda (HECM) han evolucionado desde la primera hipoteca inversa con un aumento en la legislación y las protecciones para los consumidores.

EL MALENTENDIDO MÁS COMÚN: Al tomar una hipoteca inversa, deberé más de lo que vale la vivienda y mis herederos se quedarán sin nada

Las hipotecas de conversión de capital acumulado en la vivienda (HECM) son sin-recurso. Esto significa que los prestatarios o sus herederos nunca deberán más del valor de mercado de la vivienda cuando esta se venda para liquidar el préstamo. Los prestatarios de hipotecas inversas o sus herederos nunca deben temer que un prestamista persiga otros activos para liquidar el préstamo, incluso si la vivienda se deprecia. El monto adeudado será el menor entre el saldo del préstamo o el 95% del valor de mercado tasado de la vivienda, lo que significa que sus herederos podrían comprar la vivienda de nuevo con un descuento.

MALENTENDIDO COMÚN: Los costos de cierre son demasiado altos en las hipotecas inversas

Sí, los costos suelen ser más altos que el financiamiento de una hipoteca tradicional. Sin embargo, existen hipotecas inversas que no requieren seguro hipotecario, lo que podría reducir considerablemente el costo.

MALENTENDIDO COMÚN: Mi hipoteca inversa pagará mis impuestos sobre la propiedad y el seguro de vivienda

Con una hipoteca inversa, los prestatarios no están obligados a realizar pagos hipotecarios mensuales, pero sí tienen la obligación de pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro, así como de mantener la vivienda.

Los prestatarios de hipotecas inversas tienen cinco opciones para recibir los fondos de su préstamo

Los prestatarios de hipotecas inversas tienen flexibilidad en la forma en que pueden recibir los fondos de su préstamo. Las siguientes son las formas en que los prestatarios pueden elegir recibir sus fondos.

• Suma global. Usted recibe un único desembolso y tiene derecho a solo el 60% del límite principal en el primer año.
• Pago mensual fijo. Los prestatarios recibirán un pago mensual fijo basado en un plazo acordado.
• Línea de crédito. El prestatario tiene la opción de retirar fondos en una fecha posterior. La línea de crédito crece incluso si el valor de la vivienda disminuye. El prestatario es responsable de devolver únicamente lo que haya retirado.
• Plazo modificado con una línea de crédito. El prestatario recibe un pago mensual fijo durante un tiempo específico y establece una línea de crédito.
• Tenencia modificada con una línea de crédito. El prestatario recibe un pago mensual fijo mientras viva en la casa y puede establecer una línea de crédito. Los pagos mensuales y la línea de crédito continuarán solo si el prestatario no incumple con el préstamo.

Una línea de crédito de hipoteca inversa puede crecer

Muchas personas deben saber que una línea de crédito en una hipoteca inversa es una excelente opción para los prestatarios. Dado que el HUD garantiza las HECM, los prestamistas no pueden reducir, revocar ni congelar la línea de crédito. Un beneficio adicional es que el poder de endeudamiento en la línea de crédito puede crecer a la misma tasa que el interés, menos la prima anual del seguro hipotecario (MIP) cargada al préstamo (0.50% del capital). Incluso si la vivienda del prestatario disminuye su valor, la línea de crédito hipotecaria continuará creciendo a la misma tasa.

Contáctenos hoy para obtener más información